Kaufen auf Pump – das gab es schon immer. Mehr und mehr Onlineshops und Zahlungsdienstleister bieten inzwischen Ratenzahlung sowie den Kauf auf Rechnung mit großzügigen Fristen an. Auch die Funktion „Jetzt bestellen, später zahlen“ erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Aber Vorsicht: Wer solche Zahlungsmethoden häufiger nutzt, bringt seine Kreditwürdigkeit in Gefahr!
Waren auf Rechnung zu bezahlen, ist für viele Konsumenten extrem verlockend. Vielleicht, weil am Ende des Gehalts noch so viel Monat übrig ist – das tolle Kleid aus dem Lieblings-Onlineshop möchte man aber trotzdem unbedingt haben! Sehr attraktiv ist auch die Aussicht, das gute Stück schon in zwei Werktagen in Händen halten zu können, aber eine Zahlungspause von 30 Tagen zu genießen. Häufig werden für diese Dienstleistungen nicht einmal zusätzliche Gebühren berechnet, und es ist möglich, Geld auszugeben, welches sich eventuell noch gar nicht auf dem eigenen Konto befindet. Manche Kunden haben auch pragmatische Gründe für den Rechnungskauf, denn sie wollen das Produkt erst einmal sehen und fühlen, bevor sie es bezahlen. Was vielen Verbrauchern nicht klar ist: Das kann zu einem negativen Eintrag bei der SCHUFA führen.
Zunächst einmal gehen Anbieter ein gewisses Risiko ein, wenn sie Dienstleistungen oder Produkte zum Kauf auf Rechnung anbieten. Schließlich ist es möglich, dass die Person nicht über die nötige Kreditwürdigkeit verfügt und die Ware nicht bezahlt. Früher wurde dieses Risiko aus Kulanz und zur Stärkung der Kundenbindung eingegangen. Heute setzen die meisten Händler jedoch Zahlungsdienstleister wie PayPal oder Klarna ein. Diese erfragen als Treuhänder bei der SCHUFA die Kreditwürdigkeit. Dort wird jede einzelne Anfrage gespeichert – und negativ bewertet. Kunden, für die häufig eine SCHUFA-Auskunft eingeholt wird, zeigen nach Ansicht der SCHUFA, dass sie besonders hemmungslos konsumieren. Zudem weist ein häufiger Kauf auf Rechnung – und eben nicht per Vorkasse – darauf hin, dass die eigenen finanziellen Mittel knapp sind. Dabei ist nicht von Bedeutung, ob das wirklich stimmt und man die Rechnungsfunktion nur aus reiner Bequemlichkeit gewählt hat.
Aber was ist, wenn man die Rechnungen stets rechtzeitig und zuverlässig begleicht? Das spielt keine Rolle, sondern nur, dass eine Bonitätsanfrage gestellt wurde. Und jede Anfrage verschlechtert den SCHUFA-Score. Das gilt übrigens auch beim Ratenkauf. Doch was heißt ein negativer Score bei der SCHUFA? Zum Beispiel, dass bei einer wirklich wichtigen großen Anschaffung die Kreditkonditionen ungünstiger ausfallen oder ein Kredit einem gar komplett verwehrt wird. Aus Bequemlichkeit die Zahlungsart „Kauf auf Rechnung“ anzuklicken, ist also keine gute Idee. Wer nicht möchte, dass die eigene Kreditwürdigkeit sinkt, sollte stattdessen per Vorkasse zahlen. Und wenn das aufgrund von finanziellen Engpässen nicht geht, sollte überlegt werden, ob der Kauf wirklich dringend nötig ist. Wer sich selbst zwingt, stets die Direktzahlung zu wählen, wird wahrscheinlich auch auf längere Sicht eher auf Online-Impulskäufe verzichten – zu denen die „Auf Rechnung“-Funktion allzu oft verleitet. Für mehr Transparenz sorgt zudem eine kostenlose SCHUFA-Auskunft, die man beispielsweise einmal im Jahr anfordern kann – dann weiß man immer genau, wo man steht.
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