Als Versicherung wird das Grundprinzip der kollektiven Risikoübernahme bezeichnet, bei dem viele einen Geldbetrag – die sogenannte Versicherungsprämie – in die Kapitalsammelstelle Versicherer einzahlen. Beim Eintreten eines entsprechenden Schadens, auch Versicherungsfall genannt, erhalten sie einen Schadensausgleich von den Versicherern.
Tritt ein Versicherungsfall ein, reicht das Vermögen der Versicherer aus, da ein Schaden in der Regel selten eintritt. Voraussetzung einer Versicherung ist eine statistische Einschätzbarkeit des Schadensumfanges. Den Überblick über das facettenreiche Angebot behalten meist der Versicherungskaufmann oder die Versicherungskauffrau. Sie sind der Vermittler zwischen den Interessen der Versicherung und den Wünschen der Kunden. Zu ihren Aufgaben zählt das Beraten, aber auch das Prüfen und Dokumentieren von Schadens- und Leistungsfällen.
Das Geschäftsmodell hat sich bewährt: Versicherungen bieten ihren Kunden finanzielle Sicherheit in praktisch jeder Lebenslage. Besonders die Privatversicherung stellt einen Wirtschaftszweig von erheblicher ökonomischer Bedeutung dar. Die Hauptaufgabe der Versicherungswirtschaft ist neben dem Tragen des Risikos die Schadensregulierung, die Schadenverhütung sowie die Kapitalsammlung. Sie sichert die Bürger gegen private Lebensrisiken ab, ermöglicht risikoreiche Produktionen sowie Handel. Auch bei der Kreditsicherung übernimmt die Versicherungswirtschaft eine wichtige Funktion.
Die Versicherungsbranche kann als eine der tragenden Säulen des Finanzdienstleistungssektors verstanden werden. Neben den großen, weltweit agierenden Versicherungskonzernen existieren in Deutschland viele kleinere Versicherungsunternehmen. Gemessen am Prämienvolumen sind die stärksten Versicherungszweige:
Der Mensch hat einen stark ausgeprägten Wunsch nach Sicherheit. Auf diesem Prinzip ruht die gesamte Branche. Als älteste Variante einer Versicherung gilt das Lebensmodell einer Gesellschaft per se. Hier tragen alle das Risiko gemeinsam und helfen sich im Schadensfall gegenseitig. Im Mittelalter wurde Versicherungsschutz von Einzelpersonen oder den Zünften gewährt. Die ersten kommerziellen Versicherer entstanden ab Mitte des 17. Jahrhunderts. Sie spezialisierten sich hauptsächlich auf die Feuer- und Transportversicherung. Eine erste professionelle Versicherung wurde 1676 in Hamburg auf staatliche Veranlassung gegründet, die Hamburger Feuerkasse.
Anders als bei Sachgütern ist eine Beurteilung von Versicherungsleistungen seitens des Konsumenten vor dem Kauf nicht möglich. Und auch nach dem Kauf einer Versicherungsleistung, also nach Abschluss eines Versicherungsvertrages, lässt sich das Produkt nicht unmittelbar beurteilen. Die eigentliche Leistung des Versicherungsunternehmens erfolgt erst zu einem späteren Zeitpunkt, nämlich erst im Schadensfall oder — im Idealfall — gar nicht. Somit können Versicherungen auch als Vertrauensgüter bezeichnet werden. Dieses besondere Merkmal stellt auch für das Marketing eine spezielle Herausforderung dar.
Die Versicherungsbranche gilt als vergleichsweise sicheres Geschäft. Trotz dieser Tatsache und ihres strengen arbeitsrechtlichen Rahmens gibt es auch hier Umbrüche und Herausforderungen. Im EU-Binnenmarkt ist der Wettbewerb aufgrund der Globalisierung deutlich härter geworden. Deutsche Versicherer sind längst weltweit aktiv, aber im Gegenzug drängen mittlerweile auch ausländische Unternehmen auf den deutschen Markt. Im digitalen Zeitalter machen Direktversicherer den klassischen Versicherungen Konkurrenz. Einerseits bietet die Digitalisierung mächtige Chancen, anderseits bedeutet sie aber auch eine erhebliche Investition. Zudem stellen die gestiegenen Anforderungen der Kunden eine der wesentlichen Herausforderungen der Branche dar. In der heutigen Zeit erwarten Kunden von Versicherungsdienstleistern, dass diese vollständig auf ihre Bedürfnisse eingehen und sie genau die Leistungen angeboten bekommen, die sie wünschen, und zwar rund um die Uhr. Die Befriedigung der Bedürfnisse und Präferenzen der Kunden stellt somit das Hauptanliegen von Dienstleistungsunternehmen im Allgemeinen und Versicherungsunternehmen im Speziellen dar, um langfristig wettbewerbsfähig zu bleiben.
Passt das Serviceangebot nicht, wird einfach gewechselt. Die Bereitschaft zu einem prompten Versicherungswechsel steigt seit Jahren kontinuierlich. Und an Angeboten mangelt es nicht: In den meisten Versicherungssparten existieren mehr als zehn Versicherungsunternehmen, sodass die Konkurrenzdichte auf dem deutschen Versicherungsmarkt sehr hoch ist. Aufgrund des gestiegenen Wettbewerbes haben nunmehr auch Versicherer erkannt, dass in ihren Unternehmen ein erheblicher Verbesserungsbedarf bei der Abwicklung betriebsinterner Prozesse besteht, um den veränderten Rahmenbedingungen auf dem Markt gerecht zu werden. Versicherungsunternehmen greifen dabei heute erst Maßnahmen auf, die Industrieunternehmen bereits seit Jahren anwenden, um übergeordnete Ziele wie Gewinnoptimierung oder Kostensenkung zu erreichen. Hier gibt es auf dem Weg in die Zukunft noch einiges zu tun.
Sie haben stets den Überblick über alle Prozesse und können sich trotzdem auf die Trends und Ansprüche des Marktes konzentrieren. Sie werden gleichzeitig den Interessen der Versicherung und auch den Wünschen Ihrer Kunden gerecht. Dann machen Sie sich startklar für eine steile Karriere im kaufmännischen Bereich! KF Personal ist der Partner an Ihrer Seite, wenn es um eine glänzende Zukunft bei einer Versicherung geht. Wir finden den optimalen Traumjob, der zu Ihnen und Ihren Ansprüchen passt und feuern Sie zu Höchstleistungen an.
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